karenanskyכלי הכרחי
המשבר הפיננסי העולמי לא השפיע רק על התהליכים הכלכליים של המדינה, הוא שינה את דעתו של האנשים עצמם. זה בטוח לומר כי הרוסים היום רגישים על ההכנסות וההוצאות שלהם. הדבר היחיד שמונע מסוימים כדי לקבל את ההחלטות הנכונות על הכסף שלהם – היא בערות פיננסיים, אשר, למרבה הצער, סובל חלק גדול של האוכלוסייה שלנו. אבל כמו שאומרים, יש דרך של כל מצב, נמצא כאן – יועץ פיננסי. באפשרותך לפנות אותו לחלוטין על כל נושא, אלא אם, כמובן, השאלה עולה כסף. באירופה, את שירותיהם של יועצים פיננסיים זהים השירותים אומרים, מספרה האישי.
הסטטיסטיקה מראה כי באירופה כמה מוצרים פיננסיים 40% נמכרים דרך יועצים פיננסיים אישיים באמריקה הנתון הוא כ -60%. ברוסיה אינדיקטורים אלה לא הגיע, אך בשוק זה סוג של שירות נהיה יותר ויותר פופולרי. נבדק על ידי עצמי בצורה המדויקת ביותר לספר את הסיפור של יועצים פיננסיים אישיים, החלטתי להשתמש בשירותים שלהם באופן אישי לכתובת שאלת התרגום במימון חלק הפנסיה שלי בקרן פנסיה פרטית. אני כבר מזמן החלטתי לעשות את זה, אבל הפסקתי כמה עובדות: אני יודע מעט מדי בתחום זה, ויש סיכונים לעשות את הבחירה הלא נכונה של קרן כזאת, שעלולות להשפיע על העתיד הרחוק שלי, לא משנה עד כמה שזה נשמע נדוש – חוסר זמן. לכן, ללא סיוע של מומחה לא עשיתי. בעניין הבחירה של כספי יועץ תפקידו של "מפה לאוזן" – המלצה של חברים. יצירת קשר עם רופא מומחה, הסכמנו להיפגש.
אני לציין כי את הזמן מקום נוח של היועץ הציע לי לבחור. במהלך השיחה, אני שאל לסקור את המידע עבור מספר קרנות, אשר השותפים של החברה, מתן שירותי ייעוץ פיננסי. הרושם שהוא היה מורה בבית ספר יסודי הוא יושב, וזה ברור מאוד, לפרוס את הכל על המדפים, אומר (לי) סטודנט כל הדקויות, מן היתרונות והחסרונות כדי, וזה מאוד חשוב: את כל המילים של היועץ שלי נתמך על ידי נתונים סטטיסטיים או יותר נכון, הביצועים של קרנות בבת באותה תקופה. לכן הוחלט למעשה לא כל כך קשה. כן ולמלא את כל המסמכים הדרושים לחתום על חוזה תחת הדרכתו הקפדנית מקצועי היה עניין פשוט. רוב אני כל כיועץ הצרכן שירותים פיננסיים אישיים פגע באופן חופשי של השירות. "אנחנו חיים עם עמלות מן השותפים ממכירת פיננסיים מוצר. שים לב שכאשר אנחנו לא מגדיל את עלות המוצר עצמו. ואל חשש כי עובדים על עיקרון זה, יועצים פיננסיים האישית שלנו מנסים למכור את השירות רווחי יותר לעצמם מאשר הלקוח. הם לא מרגישים את ההבדל בין העמלות, כמו תנאים של רוב החברות דומות מאוד. בנוסף, היועצים מוגדרים יחסים ארוכי טווח עם לקוחות, והם מבינים כי לקוח מרוצה יספר על חוויות חיוביות שלהם של עשרה חברים, מרוצה – חמישים. לפיכך, "טיפש" מישהו שאנחנו לא יתרון כלכלית "- הסביר סטלה ברודי, יועץ פיננסי עצמאי« AAAfinance »מ" קבוצת AAA ". כמובן, עיקרון זה אינו פועל כל סוכני כספי – עבור השוק הרוסי הוא תוכנית חדשה יחסית, רוב סוכני תשלום עבור עבודתם מהלקוח אחוז. אבל זה כנראה עניין של זמן, כך כחוויה בחו"ל מראה כי סוג זה של שירות צריך להיות חופשי עבור הלקוחות. יועץ פיננסי עצמאי – המפתח לעתיד מוצלח, בהתחשב בעובדה כי השוק הרוסי ייעוץ פיננסי הוא עדיין בחיתוליו, יועצים אוניברסלי המתמחה בכל סוגי המוצרים במדינה שלנו היום מאשר אחדות. חלק הארי של שירותי גישור לספק סוכנות תיווך חברות המציעות שירותי תכנון פיננסי ללקוחות אמידים. אבל מומחים לחזות את העתיד בשוק מספר גדל והולך של יועצים פיננסיים אישיים. לעניות דעתי שיטת השקשוקה יכול לקבוע . חלק מאמינים בטעות יועץ פיננסי יכול להתייעץ המטבע בו משתלם יותר לחסוך כסף, אבל התשובה לשאלה זו עדיף ללמוד ספקולנטים מטבע. יועץ – הוא מי מסייע ללקוחות למצוא את המוצרים הפיננסיים הטובים ביותר על פי רצונם ואפשרויות. "יש לנו את כל המוצרים הפיננסיים הקיימים בשוק: אשראי, ביטוח, השקעות, פרישה. אנחנו עובדים על הפסקת אחת, שלנו לקוחות פונים ליועצים עבור כל המוצרים שהם מעוניינים כרגע. המטרה שלנו – תקציב לאבטח משפחה מאוזנת "- סטלה אמר ברודי. הלקוח הוא ככל האפשר לייעוץ מעוניין רק מוצר אחד שלו, לתכנן וליצור יועץ פיננסי אישי לפרויקט. לדברי סטלה ברודי, והיא כוללת, בראש ובראשונה, הגנה על הכנסה, זהו סוג של בסיס – בסיס של אמון של המשפחה, ואחריו בפתרון בעיות דיור, תכנון, חיסכון לפנסיה, יצירה של המצנח כספי במקרה, למשל, אתה שובר משהו לדרוש הוצאות בלתי צפויות של קרנות, זה על 4.2 השכר, ואחריו מתן תמיכה כספית עבור ילדים רק השקעות הון שעבר פיתוח הנופש של המשפחה. בנימה אישית תוכנית פיננסית רואה את כל ההכנסות וההוצאות של המשפחה, את המוצרים הפיננסיים הקיימים והן אלו שהלקוח יכול להרשות לעצמי לקנות, לחשב כמה היא מאבדת על זה. זה הכרחי על מנת הלקוח הבין היטב חודש שקורה תקציב משפחתו. אבל זה רק החלק הראשון של התוכנית הפיננסית האישית, השני כולל תיאור של שלושה תרחישים cashflow – המצב הכלכלי העתידי שלך כרגע פרישה. "אנו שואפים להיות יועץ אישי יועץ פיננסי למשפחה, כדי לסייע כראוי להעריך את המצב הכספי לחלק את הכספים, תוך לקיחה בחשבון את כל הסיכונים והיתרונות ידי בחירה הכלים הפיננסיים היעילים ביותר "- אומרת סטלה ברודי. אחרי מערכת יחסים אישית עם יועץ פיננסי לא יכול להסתכל על מצבם הכלכלי דרך עיניו של אותו דבר, תרגול של שימוש שלי שירותי נתונים לא יכול להיות מוגבל רק על ידי חלוקת קצבאות במימון. נושאים הקשורים להיבט הכלכלי של חיי, יש בכל מקום, והם דורשים פתרון קבע בהתאם שלי תוכניות. אפשריים, כאשר רק מספר קטן של הרוסים מוכנים לתכנן תקציב המשפחה שלך עם מעורבותם של צדדים שלישיים. זו תרבות פיננסיים רק כדי להיות בשלב prizhivaniya ברוסיה. אבל כבר עתה ברור כי אישי יועץ פיננסי יכול לעזור ללקוח לחשב את עומס החוב שלה, צמצום משמעותי את הסיכון קשר עם אספנים בעתיד באמצעות תכנון הבנה נכונה של עומס האשראי על פי ההכנסות וההוצאות של המשפחה. ולנטין פומין